✦ AI Insurance Sovereign

De la déclaration manuelle au règlement instantané IA

NLP extraction sinistres · scoring fraude temps réel · pricing dynamique IA · résolution claim en 6h moyenne (vs 11 jours benchmark). Stack souverain conforme ACAPS.

INPUT CV 📷 📄 🎙 NLP DECISION OK REV FRAUD OUTPUT PAY 6h
⏱CLAIM TIME
0
vs 11j bench
🛡FRAUD CAUGHT
0
2025 cumulé
✓AUTO-RESOLVE
0
sans intervention
📊NPS CLIENTS
0
+24pt depuis IA
00 · Premium Schema · Risk to Liquidity

Risk to Liquidity Flow

Risque brut portefeuille (3.2 Md MAD · 4 segments) → AI Risk Filter (Détection IA + Scoring + Optim) → Liquidité Nette (1.06 Md MAD). Solvency II 186% · CSAT 4.7/5 · Fraude +62%.

Risk <strong>to Liquidity Flow</strong>
01 · Fraud Detection

Détection fraude par anneaux concentriques

L'IA scanne chaque déclaration sur 6 dimensions (montant · réseau · pattern · sentiment · OCR · cohérence GPS). Score risque consolidé → action automatique.

SAFE (62%) LOW (24%) MEDIUM (10%) HIGH (3%) FRAUD 1%
SAFE ZONE
8 642
claims auto-validés · 62% volume
LOW RISK
3 348
check humain rapide · 24%
MEDIUM RISK
1 394
expertise IT spécialisée · 10%
HIGH RISK
418
investigation lourde · 3%
CONFIRMED FRAUD
139
3.8M MAD économisés 2025
02 · Risk Pricing Matrix

Pricing dynamique par cohorte IA

Tarification automobile = 6 dimensions × 6 niveaux risque. ML feed par 8 ans historique 142K sinistres. Premium fair-pricing.

VIP gold
VIP
Premium
Standard+
Standard
Risque ↑
L1
L1
L2
L2
L3
L3
L1
L2
L2
L3
L3
L4
L2
L2
L3
L3
L4
L4
L2
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L3
L4
L4
L5
L3
L3
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L4
L5
L5
L4
L4
L5
L5
L5
L5
0 sinistre
1 sin.
2 sin.
Vitesse
Nuit
Risque max
L1 · 0.7× L2 · 0.9× L3 · 1.0× L4 · 1.4× L5 · 2.2× premium
03 · Claim Resolution Timeline · NLP

Sinistre type résolu en 6h

Pipeline IA bout-en-bout. L'NLP extrait l'info de chaque source (déclaration · photos · constat · audio). 7 étapes auto-orchestrées.

1
Déclaration sinistre · 14h32

Audio + photos uploadées via app mobile par assuré

whisper + GPT-4V
collision arrière · 2 véhicules · pas de blessé
2
OCR constat amiable · 14h41

Photos constat extraites · cases cochées · signatures

layout-LM
véhicule A: cases 1,2,7 · véhicule B: 13,14
3
Responsabilité auto · 14h45

Moteur règles barème conventionnel + IA contextuelle

rule engine
A = 0% · B = 100% · article 21.b
4
Estimation dégâts auto · 15h12

Photos pare-chocs/portière analysées par CV

computer vision
dégâts est. 8 200-12 400 MAD · piece OK garage
5
Fraud check · 16h08

Réseau · pattern · historique · GPS · vérifs

XGBoost + graph
score fraude 12/100 · ZONE SAFE · pas flag
6
Réparation routée · 17h24

Garage agréé sélectionné · convocation envoyée

optimisation
Garage AutoMaster Casa · délai 3j
7
Virement client · 20h33

Indemnisation versée · SMS confirmation

paiement
10 240 MAD versés · NPS pulse +9
04 · LIVE OPS

Operations live

6 KPIs streaming · monitoring 24/7.