BCP | WEVAL
Banking AI · Bâle III ready

L'IA souveraine au
service de la confiance

KYC automatisé · AML temps réel · Credit Risk scoring conforme BAM. Une stack IA souveraine Maroc, audit-ready Bank Al-Maghrib.

Bâle III SOUVERAIN · CONFORME
8sem
Time-to-value
-65%
Faux positifs AML
+80%
Auto-onboarding KYC
100%
Conformité BAM
01 · Risk Assessment

Heatmap risque 5×5 institutionnelle

Matrice probabilité × impact selon référentiel COSO/ISO 31000. Chaque cellule = niveau de criticité avec mitigation IA dédiée. Hover pour explorer.

PROBABILITÉ →
Très faible
Faible
Moyen
Fort
Critique
Très fréq.
2.5
5
7.5
10
12.5
Fréquent
2
4
6
8
10
Occasionnel
1.5
3
4.5
6
7.5
Rare
1
2
3
4
5
Très rare
0.5
1
1.5
2
2.5
IMPACT FINANCIER →
02 · Architecture réglementaire

Conformité Bâle III — 3 piliers

Notre IA audit-ready couvre les 3 piliers Bâle III + spécificités BAM (Bank Al-Maghrib). Audit trail souverain Maroc.

PILIER I
I
Exigences minimales de fonds propres
Calcul automatique RWA (Risk Weighted Assets), ratio CET1, T1, Total Capital. Conformité approche standard ou IRB.
RWA CET1 ≥4.5% LCR NSFR
PILIER II
II
Surveillance prudentielle
ICAAP automatisé · stress tests · revue qualité interne. Dashboards superviseur BAM en temps réel.
ICAAP Stress tests SREP
PILIER III
III
Discipline de marché
Génération automatique des rapports Pilier 3, COREP, FINREP. Publication trimestrielle audit-ready.
COREP FINREP Disclosure
03 · Client lifecycle

Customer journey KYC → cross-sell

5 étapes IA-augmentées du premier contact à la fidélisation. Chaque palier = un agent dédié avec KPI mesuré.

1. Prospection IA

Scoring 218K profils · Look-alike modeling

+62%

2. KYC automatisé

OCR docs · Vérif identité · CNDP compliant

2j

3. Onboarding digital

Activation auto · Configuration profil

+80%

4. AML monitoring

Détection temps réel · Faux positifs -65%

24/7

5. Cross-sell intelligent

Next-best-product · Vie banking augmentée

+35%
04 · AI temps réel

Fraud detection en flux continu

Modèle ML embarqué, scoring instantané par transaction. Stack agent IA + règles métier paramétrables BAM.

Tx scorées /jour
2.4M
↑ vs J-1
Alertes / 1000 tx
3.2
↓ -65% vs legacy
Latence moy.
45ms
↑ SLA tenu
Fraude évitée
12.4M
↑ MAD/mois
[FraudGuard AI · v3.2 · agent live · weights updated 03:24 UTC · regulatory: BAM-2024/F0 compliant]
05 · Conformité

Certifications & conformité banking-grade

Audit-ready dès J1. Standards internationaux ET spécificités Maroc (CNDP, BAM, AMMC) couverts.

CORE
B

BAM 2024/F0

Bank Al-Maghrib reporting auto

PCI DSS L1

Card data secured

ISO 27001

Information security

CNDP Maroc

Loi 09-08 native

GDPR EU

Cross-border ready

NEW

EU AI Act

High-risk AI compliant

Audit trail

Souverain Maroc

Bâle III

3 piliers natifs

06 · AI Predictive

Customer Lifetime Value Predictor

Modèle ML qui projette la valeur 5 ans de chaque client. Segmentation automatique par potentiel. Identifie les profils à fort risque de churn ET à fort upside cross-sell.

▼ PROJECTION CLV 5 ANS
800K 600K 400K 200K Y0 Y1 Y2 Y3 Y4 Y5 744K MAD
VIP GROWTH (predicted) STABLE
▼ SEGMENT VIP · INSIGHTS
744K
MAD · CLV_5Y
CLV moyen projeté à 5 ans · base 12.4K MAD/mo + croissance attendue 8.2%/an. Churn risk <2%.
▣ RECOMMENDATION
Cross-sell prioritaire : Private Banking · 92% match · ROI +220K MAD
▣ NEXT-BEST-ACTION
RDV Wealth Advisor · prioriser ce mois · churn risk surveiller trimestriel
▣ COHORT_BENCHMARK
Top 3% sur 218K clients BCP · CLV / cohort × 1.8
MODEL: XGBoost + RFM survival · FEATURES: 142 · TRAIN: 218K clients · 5Y history · AUC: 0.89 · MAE: 11.4% · REFRESH: hourly